Baufinanzierungs-Lexikon

Abgeschlossenheitsbescheinigung Die Abgeschlossenheitsbescheinigung ist ein Dokument der Bauaufsichtsbehörde. Sie bestätigt, dass eine Wohnung baulich in sich abgeschlossen… Abnahme Mit der Abnahme bestätigst du als Bauherr oder Käufer, dass ein Bau im Wesentlichen vertragsgemäß fertiggestellt ist. Ab diesem Moment begin… Abschreibung (AfA) Die Absetzung für Abnutzung (AfA) erlaubt Vermietern, die Kosten für das Gebäude über viele Jahre steuerlich geltend zu machen. Abgeschriebe… Anfangstilgung Die Anfangstilgung ist der Prozentsatz der Darlehenssumme, den du im ersten Jahr zurückzahlst. Sie bestimmt maßgeblich, wie hoch deine Rate… Annuität Die Annuität ist die gleichbleibende Jahresrate eines Darlehens, bestehend aus Zins und Tilgung. Weil die Restschuld mit jeder Zahlung sinkt… Annuitätendarlehen Das Annuitätendarlehen ist die klassische Form der Baufinanzierung. Du zahlst eine gleichbleibende Monatsrate aus Zins und Tilgung, der Zins… Anschaffungskosten Anschaffungskosten sind alle Kosten, die du aufwendest, um eine Immobilie zu erwerben und nutzbar zu machen – also Kaufpreis plus Nebenkoste… Anschlussfinanzierung Eine Anschlussfinanzierung brauchst du, wenn die Zinsbindung deines Baukredits endet und noch eine Restschuld offen ist. Du kannst bei deine… Auflassung Die Auflassung ist die Einigung zwischen Verkäufer und Käufer, dass das Eigentum an einem Grundstück übergehen soll. Sie muss vor einem Nota… Auflassungsvormerkung Die Auflassungsvormerkung ist ein Eintrag im Grundbuch, der deinen Anspruch als Käufer auf das Eigentum sichert. Ab diesem Eintrag kann der… Aufteilungsplan Der Aufteilungsplan ist eine von der Baubehörde bestätigte Bauzeichnung, die zeigt, welche Räume zu welcher Eigentumswohnung gehören und wel…

Baubeschreibung Die Baubeschreibung legt fest, wie ein Haus oder eine Wohnung gebaut und ausgestattet wird – von Wandaufbau und Dämmung über Heizung bis zu… Baufinanzierung Eine Baufinanzierung umfasst alle Mittel, mit denen du Kauf, Bau oder Modernisierung einer Immobilie bezahlst. Meist ist sie eine Kombinatio… Baugenehmigung Die Baugenehmigung ist die behördliche Erlaubnis, ein Bauvorhaben umzusetzen. Sie bestätigt, dass dein Vorhaben dem Bau- und Planungsrecht e… Bauherr Bauherr ist, wer ein Bauvorhaben auf eigene Verantwortung und Rechnung durchführt. Als Bauherr beauftragst du Architekt und Baufirmen selbst… Bauherrenhaftpflichtversicherung Die Bauherrenhaftpflichtversicherung schützt dich als Bauherr, wenn Dritte auf oder durch deine Baustelle zu Schaden kommen – etwa Passanten… Baukosten Baukosten sind die Kosten für die eigentliche Errichtung eines Gebäudes, vom Rohbau bis zum Innenausbau. Zusammen mit Grundstück, Baunebenko… Baulast Eine Baulast ist eine öffentlich-rechtliche Verpflichtung eines Grundstückseigentümers gegenüber der Baubehörde, etwas zu tun, zu dulden ode… Bauleistungsversicherung Die Bauleistungsversicherung schützt das entstehende Bauwerk vor unvorhersehbaren Schäden während der Bauzeit – etwa durch Sturm, Starkregen… Baunebenkosten Baunebenkosten sind alle Kosten, die beim Bauen zusätzlich zu den reinen Baukosten entstehen – zum Beispiel für Architekt, Statik, Vermessun… Bausparvertrag Ein Bausparvertrag besteht aus einer Sparphase und einer Darlehensphase. Du sparst zunächst einen Teil der Bausparsumme an und erhältst nach… Bauträger Ein Bauträger baut auf eigenem Grundstück und in eigener Verantwortung Häuser oder Wohnungen und verkauft sie inklusive Grundstück an Käufer… Bauträgervertrag Der Bauträgervertrag kombiniert den Kauf eines Grundstücks mit der Verpflichtung des Bauträgers, darauf ein Haus oder eine Wohnung zu errich… Bebauungsplan Der Bebauungsplan ist eine Satzung der Gemeinde, die verbindlich festlegt, wie Grundstücke in einem bestimmten Gebiet bebaut werden dürfen –… BEG (Bundesförderung für effiziente Gebäude) Die Bundesförderung für effiziente Gebäude (BEG) ist das zentrale Förderprogramm des Bundes für energetische Sanierungen. Gefördert werden E… Belastungsvollmacht Mit der Belastungsvollmacht im Kaufvertrag erlaubt dir der Verkäufer, schon vor der Eigentumsumschreibung eine Grundschuld für deine Bank au… Beleihungsauslauf Der Beleihungsauslauf gibt an, wie viel Prozent des Beleihungswerts einer Immobilie über Darlehen finanziert werden. Je niedriger er ist, de… Beleihungswert Der Beleihungswert ist der Wert, den eine Bank deiner Immobilie als Sicherheit für das Darlehen zuschreibt. Er wird vorsichtig und langfrist… Bereitstellungszinsen Bereitstellungszinsen verlangt die Bank für Darlehensbeträge, die zugesagt, aber noch nicht abgerufen sind. Sie fallen vor allem beim Neubau… Bestandsimmobilie Eine Bestandsimmobilie ist ein bereits bestehendes, gebrauchtes Gebäude – im Gegensatz zum Neubau. Sie ist oft sofort bezugsfertig und liegt… Betriebskosten Betriebskosten sind die laufenden Kosten, die durch Eigentum und Nutzung einer Immobilie entstehen – etwa Grundsteuer, Wasser, Abwasser, Mül… Bodenrichtwert Der Bodenrichtwert ist ein durchschnittlicher Lagewert für Grund und Boden pro Quadratmeter in einem bestimmten Gebiet. Er wird vom Gutachte… Bonität Die Bonität beschreibt deine Kreditwürdigkeit – also wie wahrscheinlich es ist, dass du ein Darlehen zuverlässig zurückzahlst. Banken prüfen… Bürgschaft Bei einer Bürgschaft verpflichtet sich eine dritte Person, zum Beispiel ein Elternteil, für deine Schulden einzustehen, falls du nicht zahle…

Cap-Darlehen Ein Cap-Darlehen ist ein variables Darlehen mit einer vereinbarten Zinsobergrenze, dem Cap. Der Zins passt sich regelmäßig dem Markt an, kan…

Darlehensnehmer Darlehensnehmer ist, wer ein Darlehen aufnimmt und sich zur Rückzahlung verpflichtet. Kaufen Paare gemeinsam, sind meist beide Darlehensnehm… Darlehensvermittler Ein Darlehensvermittler vergleicht für dich die Angebote vieler Banken, bereitet die Unterlagen auf und begleitet dich bis zur Auszahlung. F… Darlehensvertrag Im Darlehensvertrag stehen alle Konditionen deiner Baufinanzierung: Darlehensbetrag, Sollzins, Zinsbindung, Rate, Sondertilgungen, Sicherhei… Denkmalimmobilie Eine Denkmalimmobilie steht unter Denkmalschutz. Umbauten und Sanierungen müssen mit der Denkmalbehörde abgestimmt werden. Dafür gibt es bes… Dienstbarkeit Eine Dienstbarkeit ist ein im Grundbuch eingetragenes Recht eines Dritten an einem Grundstück – etwa ein Wege-, Leitungs- oder Wohnrecht. Si… Disagio Das Disagio ist ein Abschlag bei der Auszahlung eines Darlehens: Du bekommst weniger Geld ausgezahlt, als du zurückzahlen musst. Im Gegenzug…

Effektivzins Der effektive Jahreszins zeigt die jährlichen Gesamtkosten eines Darlehens in Prozent – inklusive Sollzins und bestimmter Nebenkosten wie ei… Effizienzhaus Das Effizienzhaus ist ein Standard der staatlichen Förderung für energieeffiziente Gebäude. Die Zahl dahinter – zum Beispiel Effizienzhaus 5… Eigenheim Als Eigenheim bezeichnet man eine Immobilie, die du selbst bewohnst – ob Haus oder Wohnung. Viele Förderprogramme sind an die Selbstnutzung… Eigenkapital Eigenkapital ist das Geld, das du selbst in die Finanzierung einbringst – etwa Ersparnisse, Bausparguthaben, Wertpapiere oder Schenkungen. E… Eigenleistung Eigenleistungen sind Arbeiten, die du beim Bau oder bei der Renovierung selbst übernimmst, zum Beispiel Malern, Bodenlegen oder Tapezieren.… Eigentümergemeinschaft Die Eigentümergemeinschaft – rechtlich die Gemeinschaft der Wohnungseigentümer (GdWE) – umfasst alle Eigentümer einer Wohnanlage. Sie entsch… Eigentumswohnung Mit einer Eigentumswohnung erwirbst du das Sondereigentum an deiner Wohnung und einen Miteigentumsanteil am Gemeinschaftseigentum wie Dach,… Einfamilienhaus Ein Einfamilienhaus ist ein Wohngebäude mit einer Wohneinheit, meist mit eigenem Garten. Es bietet viel Freiheit und Platz, bedeutet aber au… Elementarschadenversicherung Die Elementarschadenversicherung ergänzt die Wohngebäudeversicherung um Naturgefahren wie Starkregen, Überschwemmung, Rückstau, Erdrutsch, E… Endfälliges Darlehen Beim endfälligen Darlehen zahlst du während der Laufzeit nur Zinsen. Die Rückzahlung erfolgt am Ende in einer Summe – meist aus einem parall… Energetische Sanierung Bei einer energetischen Sanierung senkst du den Energiebedarf eines Gebäudes – etwa durch Dämmung, neue Fenster oder eine moderne Heizung. D… Energieausweis Der Energieausweis zeigt, wie energieeffizient ein Gebäude ist – bei Wohngebäuden in Effizienzklassen von A+ bis H. Verkäufer und Vermieter… Erbbaurecht Beim Erbbaurecht kaufst du nicht das Grundstück, sondern das Recht, darauf ein Gebäude zu haben – meist für 60 bis 99 Jahre. Dafür zahlst du… Erbbauzins Der Erbbauzins ist die regelmäßige Zahlung an den Eigentümer eines Grundstücks, auf dem du per Erbbaurecht ein Haus besitzt. Er wird meist j… Erhaltungsrücklage Die Erhaltungsrücklage – früher Instandhaltungsrücklage – ist ein Geldtopf der Eigentümergemeinschaft für Reparaturen und Sanierungen am Gem… Erschließungskosten Erschließungskosten fallen an, wenn ein Grundstück an Straße, Wasser, Abwasser, Strom und Telekommunikation angeschlossen wird. Ein Teil dav… Ertragswertverfahren Das Ertragswertverfahren bewertet Immobilien anhand der Mieteinnahmen, die sie nachhaltig erzielen können. Es wird vor allem bei vermieteten… ESIS-Merkblatt Das ESIS-Merkblatt (Europäisches Standardisiertes Merkblatt) muss dir jede Bank rechtzeitig vor Abschluss eines Immobiliendarlehens aushändi…

Fälligkeitsmitteilung Mit der Fälligkeitsmitteilung informiert der Notar Käufer und Verkäufer, dass alle vertraglichen Voraussetzungen für die Kaufpreiszahlung er… Finanzierungsbestätigung Eine Finanzierungsbestätigung zeigt Verkäufern oder Maklern, dass du den Kauf einer Immobilie in einem bestimmten Rahmen finanzieren kannst.… Flurkarte Die Flurkarte ist ein amtlicher Auszug aus dem Liegenschaftskataster. Sie zeigt Grundstücksgrenzen, Flurstücksnummern und Gebäude in einem b… Förderdarlehen Förderdarlehen sind Kredite öffentlicher Förderbanken wie der KfW oder der NRW.BANK. Sie bieten oft günstige Zinsen, tilgungsfreie Anlaufjah… Forward-Darlehen Mit einem Forward-Darlehen sicherst du dir heute schon den Zins für deine Anschlussfinanzierung, die erst in bis zu fünf Jahren beginnt. Daf…

Gebäudemodernisierungsgesetz (GModG) Das Gebäudemodernisierungsgesetz (GModG) hat im Sommer 2026 das bisherige Gebäudeenergiegesetz (GEG) – umgangssprachlich „Heizungsgesetz“ –… Gemeinschaftseigentum Zum Gemeinschaftseigentum gehört alles in einer Wohnanlage, was nicht Sondereigentum einer einzelnen Wohnung ist – etwa Grundstück, Dach, Fa… Gesamtschuldner Nehmt ihr als Paar oder Gruppe ein Darlehen gemeinsam auf, seid ihr Gesamtschuldner. Die Bank kann die gesamte Summe von jedem Einzelnen ver… Gewährleistung Die Gewährleistung regelt deine Rechte bei Mängeln. Beim Neubau vom Bauträger oder Bauunternehmen beträgt die Frist für Bauwerke in der Rege… Gewerbefinanzierung Mit einer gewerblichen Immobilienfinanzierung finanzierst du Büros, Praxen, Hallen, Ladenlokale oder gemischt genutzte Objekte. Banken bewer… Grundbuch Im Grundbuch beim Amtsgericht ist festgehalten, wem ein Grundstück gehört und welche Rechte und Belastungen darauf liegen. Es besteht aus Be… Grundbuchauszug Ein Grundbuchauszug ist eine Kopie des aktuellen Grundbuchblatts einer Immobilie. Banken benötigen ihn für die Finanzierung. Als Kaufinteres… Grunderwerbsteuer Die Grunderwerbsteuer zahlst du beim Kauf einer Immobilie an das Finanzamt. Die Höhe legt jedes Bundesland selbst fest – in Nordrhein-Westfa… Grundschuld Die Grundschuld ist die übliche Sicherheit für eine Baufinanzierung. Sie wird in Abteilung III des Grundbuchs eingetragen und gibt der Bank… Grundsteuer Die Grundsteuer zahlst du jährlich an deine Gemeinde, solange du Eigentümer einer Immobilie bist. Seit der Grundsteuerreform wird sie ab 202… Grundstück Ein Grundstück ist ein im Grundbuch verzeichneter, abgegrenzter Teil der Erdoberfläche. Beim Kauf zählen neben Lage und Größe vor allem die… Gutachterausschuss Der Gutachterausschuss ist ein unabhängiges Expertengremium bei Kreis oder Stadt. Er wertet alle Immobilienkaufverträge aus, ermittelt Boden…

Hausbank Die Hausbank ist die Bank, bei der du dein Girokonto führst. Viele gehen für die Baufinanzierung automatisch dorthin – doch die Hausbank bie… Hausgeld Das Hausgeld zahlst du als Wohnungseigentümer monatlich an die Eigentümergemeinschaft. Es deckt die laufenden Kosten des Gemeinschaftseigent… Haushaltsrechnung In der Haushaltsrechnung stellt die Bank deine Einnahmen deinen Ausgaben gegenüber – inklusive Lebenshaltungskosten und der neuen Kreditrate… Heizungsförderung Für den Tausch einer alten Heizung gegen eine klimafreundliche Anlage – etwa eine Wärmepumpe – gibt es staatliche Zuschüsse über die KfW. De… Hypothek Die Hypothek ist ein Grundpfandrecht, das – anders als die Grundschuld – direkt an eine bestimmte Forderung gebunden ist. Sie besteht immer…

Immobiliardarlehen Ein Immobiliar-Verbraucherdarlehen ist ein Kredit an Privatpersonen, der durch eine Immobilie besichert ist oder dem Kauf bzw. Bau einer Imm… Immobilienbewertung Die Immobilienbewertung ermittelt den Wert einer Immobilie. Je nach Objektart kommen das Vergleichswert-, das Sachwert- oder das Ertragswert… Instandhaltungskosten Instandhaltungskosten entstehen, um eine Immobilie in gutem Zustand zu halten – etwa für Reparaturen an Dach, Heizung oder Fenstern. Als Fau…

Jahresabrechnung Die Jahresabrechnung erstellt der WEG-Verwalter nach Ablauf eines Wirtschaftsjahres. Sie zeigt, welche Kosten tatsächlich angefallen sind, u… Jung kauft Alt „Jung kauft Alt“ ist ein KfW-Förderprogramm (Nr. 308) für Familien mit Kindern, die ein älteres, energetisch schlechtes Haus (Effizienzklass…

Kapitalanlage-Immobilie Eine Kapitalanlage-Immobilie kaufst du nicht zum Selbstbewohnen, sondern um sie zu vermieten und langfristig Vermögen aufzubauen. Wichtig si… Kapitaldienst Der Kapitaldienst ist die Summe aus Zins und Tilgung, die du regelmäßig für deine Kredite aufbringst. Die Bank prüft, ob dein Einkommen bzw.… Kaufnebenkosten Kaufnebenkosten kommen beim Immobilienkauf zum Kaufpreis hinzu: Grunderwerbsteuer (in NRW 6,5 %), Notar und Grundbuch (etwa 1,5 bis 2 %) und… Kaufpreisaufteilung Bei vermieteten Immobilien wird der Kaufpreis steuerlich auf Grundstück und Gebäude aufgeteilt, weil nur der Gebäudeanteil abgeschrieben wer… Kaufvertrag Der Immobilienkaufvertrag muss notariell beurkundet werden. Er regelt Kaufpreis, Übergabe, Zahlungsbedingungen und Gewährleistung. Als Verbr… KfW Die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) ist die Förderbank des Bundes. Sie bietet zinsgünstige Kredite und Zuschüsse für Kauf, Neubau und e… Klimafreundlicher Neubau Mit dem Programm „Klimafreundlicher Neubau“ fördert die KfW den Neubau oder Ersterwerb besonders energieeffizienter und klimafreundlicher Ge… Kombi-Darlehen Beim Kombi-Darlehen koppelt die Bank ein tilgungsfreies Darlehen mit einem Bausparvertrag. Du zahlst zunächst nur Zinsen und sparst parallel… Kündigungsrecht nach § 489 BGB Nach § 489 BGB kannst du ein Festzinsdarlehen zehn Jahre nach vollständiger Auszahlung mit einer Frist von sechs Monaten kündigen – ohne Vor…

Lastenfreistellung Bei der Lastenfreistellung sorgt der Notar dafür, dass alte Grundschulden des Verkäufers im Grundbuch gelöscht werden, damit du die Immobili… Laufzeit Die Laufzeit ist die Zeit, bis dein Darlehen vollständig zurückgezahlt ist. Sie ergibt sich vor allem aus Zins und Tilgung. Nicht verwechsel… Löschungsbewilligung Mit der Löschungsbewilligung erklärt die Bank, dass eine Grundschuld aus dem Grundbuch gelöscht werden darf. Sie wird meist nach vollständig…

MaBV Die Makler- und Bauträgerverordnung (MaBV) schützt Käufer beim Kauf vom Bauträger. Sie legt fest, dass du nur Raten nach tatsächlichem Baufo… Maklerprovision Die Maklerprovision zahlst du, wenn ein Makler dir eine Immobilie erfolgreich vermittelt. Beim Kauf von Wohnungen und Einfamilienhäusern dur… Mehrfamilienhaus Ein Mehrfamilienhaus hat mehrere Wohneinheiten. Es wird oft als Kapitalanlage gekauft, manchmal auch als Mehrgenerationenhaus mit Eigennutzu… Mietkauf Beim Mietkauf mietest du eine Immobilie zunächst und kaufst sie später; ein Teil der Miete wird auf den Kaufpreis angerechnet. Das kann ohne… Mietrendite Die Mietrendite zeigt, wie viel eine vermietete Immobilie im Verhältnis zum Kaufpreis einbringt. Die Bruttomietrendite ist Jahreskaltmiete g… Mischfinanzierung Bei einer Mischfinanzierung kombinierst du verschiedene Darlehen – etwa ein Bankdarlehen mit einem KfW-Kredit oder mehrere Tranchen mit unte… Miteigentumsanteil Der Miteigentumsanteil (MEA) bestimmt, welcher Anteil am Gemeinschaftseigentum zu deiner Eigentumswohnung gehört – meist angegeben in Tausen… Modernisierung Modernisierung bedeutet, eine Immobilie auf einen zeitgemäßen Stand zu bringen – etwa mit neuer Heizung, neuen Bädern, Fenstern oder Dämmung… Modernisierungskredit Ein Modernisierungskredit finanziert Umbauten und Renovierungen an einer bestehenden Immobilie. Bis zu einer bestimmten Höhe geht das oft oh…

Nachrangdarlehen Ein Nachrangdarlehen steht im Grundbuch hinter dem Hauptdarlehen. Es wird oft genutzt, um fehlendes Eigenkapital zu ersetzen, ist aber teure… Nettokaltmiete Die Nettokaltmiete ist die Miete ohne Betriebs- und Heizkosten. Sie ist die Grundlage für die Berechnung der Mietrendite und wird von Banken… Neubau Beim Neubau errichtest du ein Gebäude neu – selbst als Bauherr oder über einen Bauträger. Das Geld wird in Raten nach Baufortschritt ausgeza… Nichtabnahmeentschädigung Nimmst du ein zugesagtes und unterschriebenes Darlehen nicht ab – etwa weil der Kauf platzt –, kann die Bank eine Nichtabnahmeentschädigung… Nießbrauch Ein Nießbrauch erlaubt es einer Person, eine Immobilie zu nutzen und Erträge wie Mieten daraus zu ziehen, ohne Eigentümer zu sein. Er wird i… Notar Der Notar beurkundet den Kaufvertrag und die Grundschuld, berät beide Seiten neutral und kümmert sich um die Eintragungen im Grundbuch. Nota… Notaranderkonto Ein Notaranderkonto ist ein Treuhandkonto des Notars, über das der Kaufpreis abgewickelt werden kann. Es wird heute nur noch in Ausnahmefäll… NRW.BANK Die NRW.BANK ist die Förderbank des Landes Nordrhein-Westfalen. Sie bietet eigene Programme, zum Beispiel für selbst genutztes Wohneigentum…

Objektunterlagen Objektunterlagen sind alle Dokumente zur Immobilie, die die Bank für die Finanzierung braucht – etwa Exposé, Grundbuchauszug, Flurkarte, Woh…

Pfandbrief Pfandbriefe sind besonders sichere Anleihen, mit denen sich Banken refinanzieren. Hypothekenpfandbriefe sind durch Grundschulden auf Immobil… Photovoltaikanlage Eine Photovoltaikanlage auf dem Dach erzeugt eigenen Strom und senkt deine Energiekosten. Sie lässt sich häufig in die Baufinanzierung integ… Prolongation Bei der Prolongation verlängerst du dein Darlehen nach Ablauf der Zinsbindung bei deiner bisherigen Bank zu neuen Konditionen. Das ist beque…

Quadratmeterpreis Der Quadratmeterpreis ist der Kaufpreis geteilt durch die Wohnfläche. Er hilft dir, Angebote in einer Region zu vergleichen. Achte aber auf…

Rang (Grundbuch) Der Rang bestimmt die Reihenfolge, in der Rechte im Grundbuch bei einer Zwangsversteigerung bedient werden. Die Grundschuld mit dem ersten R… Reservierungsvereinbarung Mit einer Reservierungsvereinbarung sagt dir ein Makler oder Bauträger zu, eine Immobilie für eine bestimmte Zeit nicht anderweitig anzubiet… Restschuld Die Restschuld ist der Betrag, den du nach Ablauf der Zinsbindung noch zurückzahlen musst. Für sie brauchst du eine Anschlussfinanzierung. J… Risikolebensversicherung Eine Risikolebensversicherung zahlt im Todesfall der versicherten Person eine vereinbarte Summe an die Hinterbliebenen. So kann die Baufinan…

Sachwertverfahren Beim Sachwertverfahren wird der Wert einer Immobilie aus Bodenwert und Gebäudewert ermittelt. Der Gebäudewert ergibt sich aus den Herstellun… Sanierung Eine Sanierung beseitigt Mängel und Schäden an einem Gebäude – etwa Feuchtigkeit, ein undichtes Dach oder veraltete Leitungen. Oft wird sie… Sanierungsfahrplan (iSFP) Der individuelle Sanierungsfahrplan (iSFP) wird von einem Energieberater erstellt und zeigt Schritt für Schritt, wie du dein Haus sinnvoll e… Schlüsselfertig Schlüsselfertig bedeutet, dass ein Haus bezugsfertig übergeben wird – der Bauunternehmer erbringt alle Leistungen bis zur Nutzbarkeit. Was g… Schlussrate Die Schlussrate ist die letzte Zahlung an den Bauträger bzw. das Bauunternehmen. Sie wird erst nach vollständiger Fertigstellung und Abnahme… Schufa Die Schufa sammelt Daten zu Krediten, Konten und Zahlungsverhalten. Banken fragen den Schufa-Score vor einer Kreditzusage ab. Eine Kondition… Selbstauskunft In der Selbstauskunft gibst du der Bank einen Überblick über deine persönlichen und finanziellen Verhältnisse – Einkommen, Vermögen, Ausgabe… Sicherheiten Sicherheiten geben der Bank die Gewissheit, ihr Geld auch zurückzubekommen. In der Baufinanzierung ist das vor allem die Grundschuld auf der… Sicherungszweckerklärung Die Sicherungszweckerklärung legt fest, welche Forderungen der Bank durch die Grundschuld abgesichert sind. Achte darauf, dass sie eng gefas… Sollzins Der Sollzins (früher Nominalzins) ist der reine Zinssatz, den du auf dein Darlehen zahlst. Nebenkosten sind darin nicht enthalten – dafür gi… Sollzinsbindung Die Sollzinsbindung – kurz Zinsbindung – ist der Zeitraum, in dem dein Zinssatz fest vereinbart ist, typischerweise 5, 10, 15 oder 20 Jahre.… Sondereigentum Sondereigentum ist der Teil einer Wohnanlage, der dir allein gehört – vor allem die Räume deiner Wohnung und zugehörige Nebenräume. Was gena… Sondernutzungsrecht Ein Sondernutzungsrecht erlaubt dir, einen Teil des Gemeinschaftseigentums allein zu nutzen – zum Beispiel einen Gartenanteil oder einen Ste… Sondertilgung Eine Sondertilgung ist eine zusätzliche Rückzahlung neben der regulären Rate, zum Beispiel aus einer Prämie, einer Steuererstattung oder ein…

Teilungserklärung Die Teilungserklärung regelt bei einer Eigentumswohnanlage, welche Teile Sonder- und welche Gemeinschaftseigentum sind. Zusammen mit der Gem… Tilgung Tilgung ist der Teil deiner Rate, mit dem du das Darlehen tatsächlich zurückzahlst. Beim Annuitätendarlehen steigt der Tilgungsanteil mit je… Tilgungsfreie Anlaufjahre Tilgungsfreie Anlaufjahre gibt es vor allem bei Förderdarlehen. In den ersten Jahren zahlst du nur Zinsen – das entlastet dich zum Beispiel… Tilgungsplan Der Tilgungsplan zeigt dir für jede Rate, wie viel davon Zins und wie viel Tilgung ist und wie sich die Restschuld entwickelt. So weißt du j… Tilgungssatzwechsel Mit einem Tilgungssatzwechsel kannst du deine Tilgungshöhe während der Zinsbindung anpassen – etwa höher, wenn dein Einkommen steigt, oder n… Tilgungszuschuss Ein Tilgungszuschuss ist ein Betrag, den dir eine Förderbank auf dein Förderdarlehen erlässt. Du musst ihn nicht zurückzahlen, er verringert…

Umschuldung Bei einer Umschuldung löst du dein bisheriges Darlehen durch einen neuen Kredit bei einer anderen Bank ab – meist zum Ende der Zinsbindung,… Unbedenklichkeitsbescheinigung Die Unbedenklichkeitsbescheinigung stellt das Finanzamt aus, sobald du die Grunderwerbsteuer bezahlt hast. Erst dann darf das Grundbuchamt d…

Variables Darlehen Beim variablen Darlehen ist der Zins nicht festgeschrieben, sondern passt sich regelmäßig dem Marktzins an – meist orientiert am Euribor. Du… Vergleichswertverfahren Beim Vergleichswertverfahren wird der Wert einer Immobilie aus den Kaufpreisen vergleichbarer Objekte abgeleitet. Es eignet sich vor allem f… Verkehrswert Der Verkehrswert (Marktwert) ist der Preis, der für eine Immobilie zum Stichtag im gewöhnlichen Geschäftsverkehr erzielbar wäre. Er wird nac… Vollfinanzierung Bei einer Vollfinanzierung wird der gesamte Kaufpreis über Kredite finanziert. Werden auch die Nebenkosten finanziert, spricht man von einer… Volltilgerdarlehen Beim Volltilgerdarlehen ist die Tilgung so hoch gewählt, dass du am Ende der Zinsbindung komplett schuldenfrei bist. Du hast also kein Zinsä… Vorfälligkeitsentschädigung Zahlst du ein Festzinsdarlehen vor Ende der Zinsbindung zurück – etwa beim Verkauf –, verlangt die Bank meist eine Vorfälligkeitsentschädigu… Vorkaufsrecht Ein Vorkaufsrecht gibt einer Person oder der Gemeinde das Recht, in einen bereits geschlossenen Kaufvertrag zu gleichen Bedingungen einzuste…

Wärmepumpe Eine Wärmepumpe nutzt Wärme aus Luft, Erde oder Grundwasser zum Heizen und wird mit Strom betrieben. Sie gilt als besonders klimafreundlich… WEG-Verwalter Der WEG-Verwalter kümmert sich im Auftrag der Eigentümergemeinschaft um das Gemeinschaftseigentum: Er setzt Beschlüsse um, erstellt Wirtscha… Wertgutachten Ein Wertgutachten ermittelt den Verkehrswert einer Immobilie. Banken erstellen für die Finanzierung ihre eigene Bewertung; für Erbschaft, Sc… Widerrufsrecht Einen Immobilien-Darlehensvertrag kannst du als Verbraucher innerhalb von 14 Tagen nach Vertragsschluss ohne Angabe von Gründen widerrufen.… Wohn-Riester Mit Wohn-Riester kannst du staatlich gefördertes Riester-Vermögen für Kauf, Bau oder Entschuldung einer selbst genutzten Immobilie einsetzen… Wohneigentum für Familien Mit dem KfW-Programm „Wohneigentum für Familien“ (Nr. 300) werden Familien mit Kindern und begrenztem Einkommen beim Neubau oder Ersterwerb… Wohneigentumsprogramm (KfW 124) Das KfW-Wohneigentumsprogramm (Nr. 124) fördert den Kauf oder Bau selbst genutzter Immobilien mit einem ergänzenden Kredit – unabhängig von… Wohnfläche Die Wohnfläche wird bei Wohnimmobilien meist nach der Wohnflächenverordnung berechnet. Flächen unter 1 Meter Raumhöhe zählen nicht, zwischen… Wohngebäudeversicherung Die Wohngebäudeversicherung schützt dein Haus gegen Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel. Banken verlangen sie als Vorausset… Wohnimmobilienkreditrichtlinie Die Wohnimmobilienkreditrichtlinie ist eine EU-Vorgabe, die in Deutschland seit 2016 gilt. Sie verpflichtet Banken zu einer gründlichen Prüf… Wohnrecht Ein Wohnrecht erlaubt einer Person, eine Immobilie oder einen Teil davon selbst zu bewohnen, ohne Eigentümer zu sein. Es wird im Grundbuch e… Wohnungsbauprämie Die Wohnungsbauprämie ist ein staatlicher Zuschuss auf Sparbeiträge in einen Bausparvertrag. Es gibt sie nur bis zu bestimmten Einkommensgre…

Zinsänderungsrisiko Das Zinsänderungsrisiko beschreibt die Gefahr, dass die Zinsen bis zum Ende deiner Zinsbindung steigen und deine Anschlussfinanzierung teure… Zwangsversteigerung Kann ein Eigentümer seine Kredite dauerhaft nicht bedienen, kann die Bank die Zwangsversteigerung der Immobilie beantragen. Auch Käufer könn… Zwischenfinanzierung Eine Zwischenfinanzierung überbrückt einen kurzen Zeitraum, bis erwartetes Geld verfügbar ist – etwa aus dem Verkauf deiner bisherigen Immob…