Kurz erklärt
In der Selbstauskunft gibst du der Bank einen Überblick über deine persönlichen und finanziellen Verhältnisse – Einkommen, Vermögen, Ausgaben und bestehende Kredite. Zusammen mit Nachweisen wie Gehaltsabrechnungen ist sie die Basis für eine realistische Finanzierung.
Inhalt dieses Artikels
Was ist die Selbstauskunft?
Bevor eine Bank eine Baufinanzierung zusagt, möchte sie wissen, wer du bist und wie deine finanzielle Situation aussieht. Dafür füllst du eine Selbstauskunft aus. Sie ist ein Formular, in dem du Angaben zu deiner Person, deinem Einkommen, deinen Ausgaben, deinem Vermögen und deinen Verbindlichkeiten machst.
Die Selbstauskunft ist zusammen mit den Nachweisen die Grundlage für die Haushaltsrechnung und die Bonitätsprüfung der Bank.
Was wird abgefragt?
Persönliche Angaben
- Name, Geburtsdatum, Anschrift, Familienstand
- Anzahl und Alter der Kinder
- Staatsangehörigkeit
Beruf und Einkommen
- Arbeitgeber, Beruf, Beschäftigungsdauer
- Art des Arbeitsverhältnisses (unbefristet, befristet, Probezeit, Beamter, selbstständig)
- Nettoeinkommen, Sonderzahlungen, Nebeneinkünfte
- Kindergeld, Unterhalt, Mieteinnahmen, Renten
Vermögen
- Guthaben auf Konten, Wertpapiere, Bausparverträge
- Lebensversicherungen mit Rückkaufswert
- weitere Immobilien
Ausgaben und Verbindlichkeiten
- Miete (bis zum Einzug)
- bestehende Kredite und Leasingverträge
- Unterhaltszahlungen
- Versicherungsbeiträge, Sparverträge
Welche Nachweise brauchst du?
- Personalausweis
- Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate
- Lohnsteuerbescheinigung bzw. Dezemberabrechnung
- bei Selbstständigen: Jahresabschlüsse und Steuerbescheide der letzten zwei bis drei Jahre
- Eigenkapitalnachweise (Kontoauszüge, Depotauszüge, Bausparvertrag)
- Nachweise über bestehende Kredite (Restschuld, Rate)
- Nachweis über Kindergeld oder Elterngeld
- ggf. Mietverträge bei vermieteten Immobilien
Tipps für eine gute Selbstauskunft
- Vollständig sein: Lückenhafte Angaben führen zu Rückfragen und Verzögerungen.
- Ehrlich sein: Verschwiegene Kredite fallen spätestens in der Schufa auf und kosten Vertrauen.
- Aktuell sein: Nachweise sollten nicht älter als drei Monate sein.
- Übersichtlich sein: Sortierte, gut lesbare Unterlagen beschleunigen die Prüfung.
- Besonderheiten erklären: Elternzeit, Jobwechsel oder schwankendes Einkommen kurz erläutern.
Unser Tipp
Wir geben dir zu Beginn eine persönliche Checkliste und prüfen deine Unterlagen, bevor sie an die Bank gehen. So entsteht ein stimmiges Gesamtbild – und die Bank kann schnell und zuverlässig entscheiden.
Datenschutz
Die Angaben in der Selbstauskunft sind vertraulich und dürfen nur für die Kreditprüfung verwendet werden. Banken und Vermittler unterliegen den Vorgaben der Datenschutz-Grundverordnung.
Selbstauskunft bei Paaren
Kauft ihr zu zweit, füllt in der Regel jeder eine eigene Selbstauskunft aus oder ihr macht gemeinsame Angaben mit getrennten Einkommensnachweisen. Wichtig ist, dass beide Einkommen, alle Verpflichtungen und das gemeinsame Vermögen vollständig angegeben werden. Unterschiedliche Angaben zu gemeinsamen Ausgaben führen zu Rückfragen.
Besonderheiten bei Selbstständigen
Selbstständige und Freiberufler reichen statt Gehaltsabrechnungen meist die Einkommensteuerbescheide und Jahresabschlüsse der letzten zwei bis drei Jahre ein, ergänzt um eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung. Hilfreich ist eine kurze Beschreibung des Geschäftsmodells und der Entwicklung, damit die Bank Schwankungen richtig einordnen kann.
Datenschutz und Weitergabe
Deine Angaben werden nur an Banken weitergegeben, bei denen eine Finanzierungsanfrage gestellt wird. Frag ruhig nach, an wen die Unterlagen gehen.
faq:
F: Wie lange sind meine Gehaltsnachweise gültig?
A: Banken möchten meist die letzten drei Monate sehen. Ältere Nachweise werden in der Regel nicht akzeptiert.
Das Wichtigste auf einen Blick
- Die Selbstauskunft gibt der Bank einen Überblick über deine Finanzen.
- Sie ist Grundlage für Haushaltsrechnung und Bonitätsprüfung.
- Vollständige, ehrliche und aktuelle Angaben beschleunigen die Zusage.
- Einkommens- und Eigenkapitalnachweise gehören immer dazu.
Häufige Fragen: Selbstauskunft
Welche Einkommensnachweise brauche ich als Angestellter?
In der Regel die Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate, die Dezemberabrechnung des Vorjahres bzw. die Lohnsteuerbescheinigung und ggf. den Arbeitsvertrag.
Welche Nachweise brauchen Selbstständige?
Meist Jahresabschlüsse bzw. Einnahmen-Überschuss-Rechnungen und Einkommensteuerbescheide der letzten zwei bis drei Jahre sowie eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung.
Was passiert, wenn ich falsche Angaben mache?
Falsche Angaben können zur Kündigung des Kredits führen und im schlimmsten Fall strafrechtliche Folgen haben. Ehrlichkeit ist deshalb in deinem eigenen Interesse.
Muss ich private Ausgaben wie Urlaub angeben?
Nicht einzeln. Banken arbeiten meist mit Pauschalen für die Lebenshaltung. Außergewöhnlich hohe regelmäßige Ausgaben solltest du aber angeben.
Alle Angaben ohne Gewähr. Dieser Artikel dient der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Rechts-, Steuer- oder Finanzierungsberatung. Konditionen, Förderprogramme und gesetzliche Regelungen können sich ändern.