Immobilie kaufen ohne Eigenkapital -ist das möglich?
Herausfordernd, aber durchaus realisierbar
Der Wunsch nach den eigenen vier Wänden bzw. der Kapitalanlage platzt vermeintlich häufig mit dem fehlenden Eigenkapital. Viele gehen zumindest davon aus, dass eine Finanzierung ohne eigene Mittel nicht umsetzbar ist. In der Praxis zeigt sich jedoch: Unter bestimmten Voraussetzungen kann eine Immobilienfinanzierung auch ohne realisiert werden. Entscheidene Faktoren sind dabei insbesondere eine gute Bonität, ein stabiles & ausreichendes Einkommen und die Qualität der Immobilie.
Welche Möglichkeiten ohne Eigenkapital gibt es?
100% / 110% Finanzierung
Finanzierung des Kaufpreises sowie optional der Kaufnebenkosten über ein Darlehen.
Unterstützung der Familie
Einbindung bestehender Immobilie als Sicherheit, Bürgschaften oder auch Privatdarlehen.
Solide Einkommenssituation
Ein hohes und sicheres Einkommen kann ein fehlendes Eigenkapital teilweise ersetzen.
Förderprogramme
Je nach Situation können Förderprogramme den Kauf erleichtern.
Attraktive Immobilie / gute Lage
Lage, Zustand und Wiederverkaufswert sind maßgebliche Entscheidungsfaktoren für die Bank bei der Finanzierungsentscheidung.
Warum Eigenkaptial dennoch sinnvoll ist
Auch wenn die Finanzierung einer Immobilie ohne den Einsatz von Eigenkapital grundsätzlich möglich ist, bringt sie häufig gewissen Nachteile und Risiken mit sich, wie zum Beispiel:
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höhere monatliche Belastung
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einschränkende finanzielle Flexibilität
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mögliche Zinsaufschläge
Daher ist es eher die Regel, ein gewisses Eigenkapital einzusetzen, um bessere Konditionen zu erhalten. Welche Lösung sinnvoller ist, hängt schlussendlich von der individuellen Ausgangssituation ab.
Ist eine Finanzierung für dich möglich?
Wir analysieren gemeinsam deine individuelle Situation und prüfen, ob und in welcher Form eine Finanzierung, auch ohne Eigenkapital, möglich ist.
Häufige Fragen zum Thema Eigenkapital
Grundsätzlich ja. Durch eine entsprechend höhere Finanzierungssumme, anderweitige Sicherheiten wie Immobilien oder Bürgschaften kann dies möglich sein. Ob es tatsächlich realistisch ist, hängt von der individuellen Situation ab.
Als Eigenkapital empfiehlt sich meist mindestens die Höhe der zu erwartenden Kaufnebenkosten. Diese liegen in der Regel bei 10/15% des Kaufpreises und setzen sich zusammen aus:
- Notar
- Gerichtskosten
- Grunderwerbssteuer
- Kommunale Gebühren (z.B. die Vorkaufsrechtsverzichtserklärung)
Darüber hinaus vorhandenes Kapital verringert natürlich die aufzunehmende Darlehenssumme und die damit verbundene monatliche Rate.
Es hängt von der Situation ab. Grundsätzlich empfiehlt es sich aber, eine Immobilie mit eigenem Kapital zu kaufen (mindestens in Höhe der Kaufnebenkosten), damit man die bestmöglichen Konditionen erhält. Ohne muss man meist mit höheren Zinsen / höherer Kreditrate rechnen.
Die Zinshöhe lässt sich im Vorfeld nicht pauschal festlegen. Die Höhe dieser hängt nicht wesentlich von Faktoren wie z.B. deiner Bonität, der Immobilie und den jeweiligen Konditionen der Banken ab.
Wir vergleichen für dich gerne die unterschiedlichen Bankenkonditionen und finden die für dich passende Finanzierungslösung.
Dafür gibt es tatsächlich keine klare Aussage. Es gibt keine festen Banken, welche eine Finanzierung ohne den Einsatz von eigenem Kapital finanzieren. Ob und welche Bank finanziert, hängt am Ende von der persönlichen Situation und der Immobilie ab.