Kurz erklärt
Die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) ist die Förderbank des Bundes. Sie bietet zinsgünstige Kredite und Zuschüsse für Kauf, Neubau und energetische Sanierung von Wohnimmobilien. Kredite werden über eine Bank bzw. einen Finanzierungspartner beantragt – oft gilt: erst beantragen, dann Vertrag unterschreiben.
Inhalt dieses Artikels
Was ist die KfW?
Die KfW – ursprünglich Kreditanstalt für Wiederaufbau – ist die staatliche Förderbank Deutschlands. Sie wurde 1948 gegründet, um den Wiederaufbau nach dem Krieg zu finanzieren. Heute fördert sie unter anderem Wohneigentum, Klimaschutz, Bildung und Unternehmen.
Für private Bauherren und Käufer ist die KfW vor allem wegen ihrer zinsgünstigen Kredite und Zuschüsse interessant. Die KfW vergibt Kredite nicht direkt an Privatpersonen, sondern über Banken, Sparkassen und Finanzierungspartner (Durchleitungsprinzip).
Wichtige KfW-Programme für Wohnimmobilien
Kauf und Bau von Wohneigentum
- Wohneigentumsprogramm (124): Ergänzender Kredit für Kauf oder Bau selbst genutzter Immobilien – ohne Effizienz- oder Einkommensvorgaben.
- Wohneigentum für Familien (300): Für Familien mit Kindern beim Neubau oder Ersterwerb klimafreundlicher Gebäude, mit Einkommensgrenzen.
- Jung kauft Alt (308): Für Familien, die ein energetisch schlechtes Haus kaufen und sanieren.
- Förderung besonders effizienter und nachhaltiger Neubauten.
- Kredite mit Tilgungszuschuss für die Sanierung zum Effizienzhaus.
- Zuschüsse für die Heizungserneuerung.
- Ergänzungskredite für Einzelmaßnahmen.
Programme, Nummern und Bedingungen werden regelmäßig angepasst. Wir prüfen im Einzelfall den aktuellen Stand.
Vorteile von KfW-Krediten
- oft günstigere Zinsen als am Markt
- tilgungsfreie Anlaufjahre
- teils Tilgungszuschüsse
- lange Zinsbindungen möglich
- häufig kostenlose Sondertilgungen
Worauf du achten solltest
- Zeitpunkt der Antragstellung: Viele Programme verlangen, dass der Antrag vor Vorhabensbeginn gestellt wird. Was als Beginn gilt, regelt das jeweilige Merkblatt.
- Voraussetzungen: Einkommen, Kinder, Selbstnutzung, Effizienzstandard.
- Nachweise: Oft braucht es Bestätigungen eines Energieeffizienz-Experten.
- Abruffristen: Kredite müssen innerhalb bestimmter Fristen abgerufen werden.
- Gesamtbetrachtung: Ein KfW-Kredit lohnt sich nur, wenn die Gesamtfinanzierung günstiger wird.
Unser Tipp
Sprich uns an, bevor du Verträge unterschreibst. Wir prüfen, welche KfW-Programme zu deinem Vorhaben passen, stellen den Antrag über die finanzierende Bank und bauen den Kredit so in deine Finanzierung ein, dass er wirklich Geld spart.
Wie läuft ein KfW-Kredit über die Bank ab?
Du beantragst den KfW-Kredit bei deiner finanzierenden Bank oder über einen Vermittler. Die Bank prüft deine Unterlagen, stellt den Antrag bei der KfW und erhält nach Zusage die Mittel, die sie an dich weiterreicht. Deine Ansprechpartnerin für Rückfragen, Auszahlungen und später auch Sondertilgungen ist die Bank. Die Konditionen der KfW sind bei allen Banken gleich – Unterschiede gibt es aber darin, wie die Bank den Förderkredit in die Gesamtfinanzierung einbindet.
Zuschüsse direkt bei der KfW
Einige Programme, etwa die Heizungsförderung, laufen als Zuschuss. Diese beantragst du selbst im KfW-Kundenportal – meist gemeinsam mit einem Energieeffizienz-Experten oder Fachbetrieb.
faq:
F: Wie hoch ist die Mindestkreditsumme bei KfW-Krediten?
A: Das hängt vom Programm ab. Manche Banken verlangen zudem eine Mindestsumme, damit sich der Aufwand der Beantragung lohnt.
Das Wichtigste auf einen Blick
- Die KfW ist die Förderbank des Bundes.
- Kredite laufen über Banken und Finanzierungspartner.
- Programme für Kauf, Neubau und Sanierung – teils mit Einkommensgrenzen.
- Anträge rechtzeitig, oft vor Vorhabensbeginn, stellen.
Häufige Fragen: KfW
Kann jeder KfW-Förderung bekommen?
Das hängt vom Programm ab. Manche Programme wie das Wohneigentumsprogramm sind für alle Selbstnutzer offen, andere haben Einkommensgrenzen, setzen Kinder voraus oder verlangen bestimmte Effizienzstandards.
Wie hoch sind die KfW-Zinsen?
Die Zinsen ändern sich regelmäßig und hängen von Programm, Laufzeit und Zinsbindung ab. Aktuelle Konditionen veröffentlicht die KfW auf ihrer Website; wir vergleichen sie mit dem Bankmarkt.
Kann ich KfW-Kredite mit einem Bankdarlehen kombinieren?
Ja, das ist der Normalfall. KfW-Kredite ergänzen das Hauptdarlehen der Bank.
Kann ich mehrere KfW-Programme kombinieren?
Teilweise, etwa Wohneigentumsprogramm und Sanierungsförderung. Für dieselbe Maßnahme ist eine Doppelförderung aber ausgeschlossen.
Prüft die KfW meine Bonität?
Das Kreditrisiko trägt in der Regel die durchleitende Bank. Sie prüft deshalb deine Bonität genau wie beim eigenen Darlehen.
Alle Angaben ohne Gewähr. Dieser Artikel dient der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Rechts-, Steuer- oder Finanzierungsberatung. Konditionen, Förderprogramme und gesetzliche Regelungen können sich ändern.