Modernisierung

Was ist eine Modernisierung?

Häuser und Wohnungen altern – technisch und optisch. Bei einer Modernisierung bringst du deine Immobilie auf einen zeitgemäßen Stand. Typische Maßnahmen sind:

• neue Heizung, zum Beispiel eine Wärmepumpe
• Dämmung von Dach, Fassade oder Keller
• neue Fenster und Türen
• neues Bad oder neue Küche
• Erneuerung der Elektrik
• barrierearmer Umbau
• Photovoltaikanlage

Modernisierungen verbessern Wohnkomfort, senken oft die Energiekosten und können den Wert der Immobilie steigern.

Wege, eine Modernisierung zu finanzieren

1. Eigenkapital
Die günstigste Variante – wenn genug Rücklagen vorhanden sind.

2. Modernisierungskredit ohne Grundschuld
Viele Banken bieten Kredite bis zu einer bestimmten Höhe ohne Grundbucheintrag an. Das geht schnell und unkompliziert, ist aber meist teurer als ein grundschuldbesicherter Kredit.

3. Aufstockung der Baufinanzierung
Besteht bereits eine Grundschuld mit freiem Spielraum, kann sie für ein neues Darlehen genutzt werden. Das ist oft die günstigste Kreditvariante.

4. Neue Grundschuld
Für größere Modernisierungen kann eine neue Grundschuld eingetragen werden – mit Notar- und Grundbuchkosten, dafür zu günstigen Baufinanzierungszinsen.

5. Förderkredite und Zuschüsse
Energetische Maßnahmen werden über die BEG gefördert, altersgerechte Umbauten teils über gesonderte Programme. Förderungen lassen sich mit Bankkrediten kombinieren.

6. Bausparvertrag
Ein zuteilungsreifer Bausparvertrag kann günstiges Geld für die Modernisierung liefern.

Modernisierung beim Kauf mitdenken

Wer ein älteres Haus kauft, sollte die Modernisierung von Anfang an einplanen. Dann lassen sich Kaufpreis und Modernisierungskosten in einer Finanzierung bündeln – oft zu besseren Konditionen, als wenn man ein Jahr später einen separaten Kredit aufnimmt. Außerdem kann die Bank den Wert nach der Modernisierung berücksichtigen.

Reihenfolge und Planung

• Bestandsaufnahme: Was ist wirklich nötig, was wäre schön?
• Energieberatung: Für energetische Maßnahmen oft Voraussetzung für Förderungen.
• Angebote einholen: Von mehreren Handwerkern, mit klarer Leistungsbeschreibung.
• Förderanträge stellen: Vor Beginn der Maßnahmen.
• Finanzierung abschließen: Mit Puffer für Unvorhergesehenes.

Unser Tipp
Modernisierung ist eines unserer Schwerpunktthemen. Wir prüfen, welche Variante für dich am günstigsten ist – Aufstockung, neuer Kredit oder Förderung – und kombinieren alles so, dass die monatliche Belastung gut tragbar bleibt.

Modernisierung und Mieter

Vermietest du, kannst du die Kosten bestimmter Modernisierungen teilweise auf die Miete umlegen – die sogenannte Modernisierungsumlage. Dafür gelten Voraussetzungen und Obergrenzen, und die Maßnahme muss rechtzeitig angekündigt werden. Reine Instandhaltung darf nicht umgelegt werden. Plane solche Maßnahmen deshalb sorgfältig und dokumentiere, welcher Anteil Modernisierung und welcher Instandhaltung ist.

Wertsteigerung durch Modernisierung

Nicht jede Modernisierung steigert den Wert eins zu eins. Energetische Maßnahmen, neue Bäder und moderne Heizungen wirken sich meist positiv aus. Sehr individuelle Luxusausstattungen werden am Markt dagegen oft nicht voll honoriert.

faq:
F: Was ist der Unterschied zwischen Modernisierung und Instandhaltung?
A: Instandhaltung erhält den Zustand, etwa durch Reparaturen. Modernisierung verbessert ihn, zum Beispiel durch eine effizientere Heizung oder bessere Dämmung.

Das Wichtigste auf einen Blick

• Modernisierung verbessert Standard, Komfort und oft den Wert der Immobilie.
• Finanzierung über Eigenkapital, Modernisierungskredit, Aufstockung oder Förderung.
• Beim Kauf älterer Immobilien die Modernisierung direkt mitfinanzieren.
• Förderanträge vor Beginn der Maßnahmen stellen.