Kurz erklärt
Das KfW-Wohneigentumsprogramm (Nr. 124) fördert den Kauf oder Bau selbst genutzter Immobilien mit einem ergänzenden Kredit – unabhängig von Energieeffizienz und Einkommen. Es lässt sich mit einer Bankfinanzierung und weiteren Förderprogrammen kombinieren.
Inhalt dieses Artikels
Was ist das KfW-Wohneigentumsprogramm?
Das Wohneigentumsprogramm (KfW 124) ist eines der ältesten und bekanntesten Förderprogramme der KfW. Es richtet sich an alle, die eine Immobilie selbst bewohnen wollen – unabhängig davon, wie energieeffizient die Immobilie ist und wie hoch das Einkommen ist.
Der Kredit ist als Ergänzung zur Bankfinanzierung gedacht und deckt einen Teil der Kosten ab.
Was wird gefördert?
- Kauf von selbst genutzten Häusern und Eigentumswohnungen – neu oder gebraucht
- Bau eines selbst genutzten Eigenheims
- Erwerb von Genossenschaftsanteilen für eine selbst genutzte Genossenschaftswohnung
Gefördert werden die Kosten für Grundstück, Gebäude, Baunebenkosten und Kaufnebenkosten.
Die Konditionen im Überblick
- fester Höchstbetrag pro Vorhaben
- Laufzeiten bis zu 35 Jahren möglich
- Zinsbindung für bis zu zehn Jahre bzw. die gesamte Laufzeit, je nach Variante
- tilgungsfreie Anlaufjahre wählbar
- kostenlose Sondertilgungen innerhalb der Zinsbindung (Details laut Merkblatt)
Die aktuellen Zinssätze und Höchstbeträge veröffentlicht die KfW regelmäßig.
Wann lohnt sich KfW 124?
Das Programm kann sich lohnen, wenn:
- der KfW-Zins unter dem Zins liegt, den die Bank für den entsprechenden Teil der Finanzierung verlangt
- du tilgungsfreie Jahre zur Entlastung in der Startphase nutzen möchtest
- du Flexibilität durch kostenlose Sondertilgungen suchst
- du keine anderen, günstigeren Förderprogramme nutzen kannst
Wichtig ist der Blick auf die Gesamtfinanzierung: Manche Banken behandeln den KfW-Kredit so, dass sich die Konditionen des Hauptdarlehens verändern. Ein günstiger KfW-Zins nützt wenig, wenn dadurch das Bankdarlehen teurer wird.
Antragstellung
Der Kredit wird über die finanzierende Bank bzw. deinen Finanzierungspartner beantragt. Achte auf den richtigen Zeitpunkt: Die Förderbedingungen legen fest, bis wann der Antrag im Verhältnis zum Vorhabensbeginn gestellt werden muss.
Unser Tipp
Wir prüfen bei jeder Finanzierung, ob KfW 124 unter dem Strich Geld spart. Manchmal ja, manchmal nicht – das hängt vom aktuellen Zinsumfeld und von der Bank ab. Du bekommst von uns immer den ehrlichen Vergleich mit und ohne Förderkredit.
Beispiel: KfW 124 im Finanzierungsmix
Eine Käuferin finanziert eine Eigentumswohnung. Neben ihrem Eigenkapital nimmt sie ein Bankdarlehen und den KfW-Kredit aus dem Wohneigentumsprogramm auf. Wir vergleichen zwei Varianten: mit und ohne KfW-Kredit. In ihrem Fall ist der KfW-Zins günstiger, und die Bank lässt den Förderkredit nachrangig laufen, ohne das Hauptdarlehen zu verteuern. Ergebnis: Die Gesamtfinanzierung wird günstiger, und die Käuferin gewinnt Flexibilität durch kostenlose Sondertilgungen.
KfW 124 und andere Programme
Das Wohneigentumsprogramm lässt sich häufig mit anderen Förderungen kombinieren, etwa mit Programmen der NRW.BANK oder mit Sanierungsförderung. Für Familien mit Kindern und begrenztem Einkommen kann „Wohneigentum für Familien“ oder „Jung kauft Alt“ attraktiver sein – dann prüfen wir, welches Programm besser passt.
faq:
F: Brauche ich für KfW 124 einen Energieberater?
A: Nein. Das Wohneigentumsprogramm hat keine Anforderungen an die Energieeffizienz, deshalb ist kein Energieeffizienz-Experte nötig.
Das Wichtigste auf einen Blick
- KfW 124 fördert selbst genutztes Wohneigentum ohne Einkommens- oder Effizienzvorgaben.
- Ergänzungskredit mit Höchstbetrag, kombinierbar mit Bankdarlehen.
- Tilgungsfreie Anlaufjahre und kostenlose Sondertilgungen möglich.
- Nur sinnvoll, wenn die Gesamtfinanzierung dadurch günstiger wird.
Häufige Fragen: Wohneigentumsprogramm (KfW 124)
Wer kann das Wohneigentumsprogramm nutzen?
Privatpersonen, die Wohneigentum zur Selbstnutzung kaufen oder bauen – auch Genossenschaftsanteile für eine selbst genutzte Genossenschaftswohnung können gefördert werden.
Wie hoch ist der Kredit?
Es gibt einen festen Höchstbetrag pro Vorhaben, der nur einen Teil der Gesamtkosten abdeckt. Den Rest finanzierst du über Eigenkapital und ein Bankdarlehen.
Ist der Zins immer günstiger als bei der Bank?
Nicht immer. Je nach Zinsumfeld und Bonität kann ein Bankdarlehen gleichwertig oder günstiger sein. Deshalb vergleichen wir im Einzelfall.
Kann ich KfW 124 auch für eine vermietete Wohnung nutzen?
Nein, das Programm ist auf selbst genutztes Wohneigentum beschränkt.
Alle Angaben ohne Gewähr. Dieser Artikel dient der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Rechts-, Steuer- oder Finanzierungsberatung. Konditionen, Förderprogramme und gesetzliche Regelungen können sich ändern.