Kurz erklärt
Die Schufa sammelt Daten zu Krediten, Konten und Zahlungsverhalten. Banken fragen den Schufa-Score vor einer Kreditzusage ab. Eine Konditionsanfrage beeinflusst deinen Score nicht und ist für andere Banken nicht sichtbar – eine echte Kreditanfrage dagegen schon.
Inhalt dieses Artikels
Was ist die Schufa?
Die Schufa Holding AG ist die bekannteste Auskunftei in Deutschland. Sie speichert Informationen darüber, wie Menschen mit Krediten und Zahlungsverpflichtungen umgehen. Banken, Händler, Telekommunikationsanbieter und Vermieter melden Daten an die Schufa und fragen sie ab, bevor sie Verträge abschließen.
Für die Baufinanzierung ist die Schufa ein wichtiger Baustein der Bonitätsprüfung.
Was speichert die Schufa?
Positive Informationen:
- Girokonten und Kreditkarten
- laufende Kredite, die ordnungsgemäß bedient werden
- Leasing- und Mobilfunkverträge
Negative Informationen:
- Zahlungsausfälle nach Mahnungen
- gekündigte Kredite
- Inkassoverfahren
- Einträge aus öffentlichen Schuldnerverzeichnissen
Nicht gespeichert werden Einkommen, Vermögen, Beruf oder Kontostände.
Der Schufa-Score
Aus den gespeicherten Daten berechnet die Schufa einen Score, der die Wahrscheinlichkeit angibt, dass du deine Zahlungsverpflichtungen erfüllst. Banken nutzen ihn als einen Faktor unter vielen. Ein guter Score allein garantiert keine Finanzierung, ein schwacher Score kann sie aber erschweren oder verteuern.
Konditionsanfrage vs. Kreditanfrage
Das ist einer der wichtigsten Punkte beim Vergleich von Baufinanzierungen:
| Konditionsanfrage | Kreditanfrage | |
|---|---|---|
| Zweck | Angebot erstellen | Kredit beantragen |
| Sichtbar für andere Banken | nein | ja (für begrenzte Zeit) |
| Einfluss auf den Score | nein | kann sich auswirken |
Seriöse Banken und Vermittler stellen für den Vergleich nur Konditionsanfragen. So kannst du viele Angebote einholen, ohne deinem Score zu schaden. Erst wenn du dich für ein Angebot entscheidest, folgt die Kreditanfrage.
So verbesserst du deine Schufa-Situation
- Datenkopie prüfen: Einmal jährlich kostenlos anfordern und Fehler korrigieren lassen.
- Rechnungen pünktlich zahlen – vor allem nach Mahnungen.
- Nicht genutzte Konten und Karten kündigen.
- Kleine Kredite ablösen, bevor du die Baufinanzierung beantragst.
- Umzüge melden, damit Post dich erreicht.
Unser Tipp
Über uns laufen Anfragen bei Banken als Konditionsanfragen – so kannst du viele Angebote vergleichen, ohne deinen Score zu belasten. Wenn es in deiner Schufa einen Eintrag gibt, sprich ihn im Erstgespräch offen an. Wir wissen, welche Banken in solchen Fällen trotzdem finanzieren können.
Schufa-Score vs. Bank-Score
Die Schufa liefert einen Score, aber jede Bank bildet daraus zusammen mit anderen Daten ihr eigenes Rating. Deshalb kann ein mittelmäßiger Schufa-Score bei einer Bank zu einer Absage führen, bei einer anderen zu einer Zusage mit leicht höherem Zins. Entscheidend sind am Ende Einkommen, Haushaltsrechnung und Eigenkapital – der Schufa-Score ist ein Baustein, nicht das ganze Bild.
Negative Einträge: Was tun?
Ein erledigter Negativeintrag wird nach Ablauf der Speicherfrist gelöscht. Offene Forderungen solltest du vor der Finanzierungsanfrage begleichen und die Erledigung melden lassen. Ist ein Eintrag falsch, kannst du ihn bei der Schufa und beim meldenden Unternehmen korrigieren lassen.
faq:
F: Wie oft fragen Banken die Schufa ab?
A: Bei Vertragsabschluss und manchmal bei Anschlussfinanzierungen. Während der Laufzeit werden Daten gemeldet, aber nicht laufend neu geprüft.
Das Wichtigste auf einen Blick
- Die Schufa speichert Daten zu Krediten und Zahlungsverhalten.
- Der Score ist ein Faktor der Bonitätsprüfung.
- Konditionsanfragen schaden dem Score nicht, Kreditanfragen können es.
- Einmal jährlich kostenlose Datenkopie anfordern und prüfen.
Häufige Fragen: Schufa
Wie bekomme ich meine Schufa-Auskunft?
Einmal jährlich kostenlos als Datenkopie nach der DSGVO – online bei der Schufa beantragbar. Kostenpflichtige Produkte brauchst du dafür nicht.
Kann ich mit einem negativen Schufa-Eintrag finanzieren?
Das ist schwierig, aber nicht immer unmöglich. Es kommt auf die Art des Eintrags, das Alter und die Erledigung an. Erledigte Einträge werden nach bestimmten Fristen gelöscht.
Wie lange werden Schufa-Einträge gespeichert?
Das hängt von der Art ab. Erledigte Forderungen werden in der Regel nach einigen Jahren gelöscht, Kreditanfragen deutlich schneller. Die aktuellen Fristen veröffentlicht die Schufa.
Verschlechtert eine Umzugsmeldung meinen Score?
Nein, eine Adressänderung an sich ist kein negatives Merkmal. Häufige Umzüge können aber in die Gesamtbewertung einfließen.
Alle Angaben ohne Gewähr. Dieser Artikel dient der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Rechts-, Steuer- oder Finanzierungsberatung. Konditionen, Förderprogramme und gesetzliche Regelungen können sich ändern.